【港卡实战】2024全攻略：ZA Bank香港虚拟银行开户教程 - 15分钟搞定

#ZA Bank 银行介绍

众安银行(ZA Bank)是香港首家获牌照的全数字化银行，于2019年3月27日获香港金融管理局颁发牌照。作为众安在线（马云、马化腾、马明哲联合创立）的子公司，其背景源自中国互联网保险科技公司众安保险在香港成立的众安国际（中国互联网保险科技公司众安保险于2017年12月在香港成立众安国际）。

作为香港领先的虚拟银行，ZA Bank 在香港八家虚拟数字银行中，无论是用户数量还是存款总额均位居首位。银行主要特点包括：

1. 运营模式：完全数字化运营，通过线上渠道提供全方位银行服务

2. 监管保障：

   • 执行与传统银行相同的严格监管标准
   • 符合国际银行治理规范
   • 是香港存款保障计划成员
   • 每名存户的合资格存款受保障上限为80万港币

3. 创新优势：作为全数字化银行，为客户提供便捷的线上金融服务，代表香港金融科技发展的新方向

这家银行的成立标志着香港金融业进入数字化转型的新纪元，为客户提供更加便捷、现代化的银行服务体验。

#为什么选择 ZA 银行

1. 地理位置优势

• 香港是开展海外资产配置的理想起点
• 适合开设离岸银行账户
• 方便购买港股、美股等投资产品

2. 时间灵活性

• 由于 ZA Bank 互联网银行，无需受限于传统银行的营业时间
• 特别适合短期停留的朋友（如转机）
• 避免因时间限制无法前往实体银行网点

3. 便捷性

• 支持线上手机开户
• 作为虚拟数字银行，全程无需到访实体网点
• 对内地居民开放服务

4. 备用方案

• 可作为传统银行（如汇丰、中银、渣打）的替代选择
• 降低白跑一趟的风险
• 提供更灵活的开户选择

这些优势使 ZA 银行成为内地居民在香港开设第一个海外银行账户的首选，并且特别适合时间有限或追求便捷的朋友。

接下来，小迈达斯为各位提供保姆级开卡申请教程。

#开户准备

• 年满 18 岁及以上
• 申请开户时身处香港境内
• 持有内地手机号码 +86，需开通香港漫游，以接收香港本地短信及电话
• 中华人民共和国居民身份证原件（有 30+ 日有效期）
• 持有内地银行储蓄卡（所绑定之手机号码需与开户提供的内地手机号码相同）
• 持有有效往来港澳通行证正本（有 30+ 日有效期；签注需在开户日当天内有效）

#App 下载

Android：ZA Bank

IOS：搜索：za bank

官网下载页面：https://bank.za.group/app-download

#ZA Bank App 在线开卡申请步骤（保姆级攻略）

#步骤一：安装 App 以及准备开户

• 安装 ZA Bank App 后，打开 App， 点击「立即开户」
• 选择「证件类型」。大陆居民选择「中华人民共和国居民身份证」即可。当然，你也可以选择有「香港居民身份证」，如果你有的话。
• 确认你是否具备开户条件页面的「开户条件」

#步骤二：手机号验证，可以使用大陆手机号

#步骤三：填写邀请码🎁

填写邀请码开户，你将获得：

• 1 张 2 折外汇差价折扣券，适用港币、人民币、美元三种货币之间的货币兑换交易。
• 如果你在开户后 14 内成功开通美股交易服务，你将额外获得以下基金持仓回赠券（共计 320 HKD）：
  • 1 张 HKD 15
  • 1 张 HKD 35
  • 1 张 HKD 70
  • 1 张 HKD 200

如果你有家人朋友有邀请码，可以填写他们的。

当然，也可以填写 Little Midas 的邀请码：JYU7T6

#步骤四：填写邮箱📮并拍摄身份证

• 接下来，填写你的邮箱地址后，点击右下角「继续」
• 拍摄身份证件（前一步你所选择的证件类型）正反面
• 拍摄完成证件后，ZA 的系统会识别你所拍摄的证件图片，识别出你的信息，并生成你的英文名（就是姓名的拼音），确认无误后，点击「确认」

#步骤五：拍摄人脸视频并填写通讯地址

• 按照 ZA App 提示，做出对应动作，此步骤是为了活体验证。
• 验证后，自动进入下个页面，填写你的通讯地址。后续申领 VISA 实体卡，会寄送到这个地址。

#步骤六：选择税务信息，并填写职务信息和开户目的

• 选择你的税务居民身份，如果我们没有其他国家的永居等直接选「是」，并点击右下角「继续」
• 选择你的「职业信息」，如实选择即可，包括职业类型、行业以及职位。
• 开户目的的选择，也是根据你的需求选择即可，并无风险点

#步骤七：核对资料&签署协议&设置用户名密码

• 资料部分填写完成后，系统会要求我们核对所有资料，确认无误后，点击「继续」
• 滑动阅读完「客户确认及声明」
• 根据提示设置手机银行的「用户名」和「登录密码」，请好好记住哦

#步骤八：补充验证 - 实名验证&出入境记录

• 实名验证
  • 通过输入内地银行卡，请注意此处要用一类银行卡，进行实名验证
  • 系统会向你输入银行卡绑定的手机号，发送验证码
• 出入境记录
  • 可以到「支付宝」或者「微信」，搜索「移民局」对应的小程序
  • 下载出入境记录的 PDF 文件，然后回到 ZA App 「上传出入境记录」页面，进行上传该 PDF 文件

#步骤九：完成开户申请，等待审核

到此处，恭喜你🎉，你已经完成了 ZA Bank 储蓄银行卡的基本开户步骤，接下只需等待官方审核。

如果你还想使用 ZA bank 的基金、美股等金融投资功能，那么请点击「继续开立投资账户」即可。还有，如果你在开户流程中，输入了邀请码，请在银行卡开通成功的 14 天内，开立投资账户，这样会有价值 320 HKD 的奖励🎁。

#申领 VISA 借记卡

当你成功在 ZA Bank App 开户后，您可以在 App 点击“ZA Card 卡片——立即领取”，去领取 ZA Card ，这是一张 VISA 借记卡，可以自订卡号后６位，有虚拟卡和实体卡，卡号一样，卡头是 4480 60。

如果你想领取实体卡需支付 25 港币的邮费，大约等待10 个工作日（香港本地平邮）或1 个月（海外空运）就会收到 ZA 实体银行卡。该卡支持 Apple Pay 和 Google Pay，也可以绑定到 PayPal、支付宝(大陆和香港)，亦可在 ATM 机取现，非常方便。

#ZA bank 入金方式

主要有4种入金方法：

1. FPS快速支付系统

• 需先登记 FPS 识别码（手机号/邮箱/FPS ID）
• 支持港币 HKD 和人民币 CNY 转账
• 通过其他银行 APP 或网银操作

2. 账户号码转账

• 银行代号：387
• 分行编号：747
• 选择"众安银行有限公司"进行转账

3. 「入钱易」电子直接付款授权

• 需先绑定其他银行账户
• 绑定后可直接在 ZA Bank APP 操作入金

4. 跨境汇款

• 需输入账户号码、SWIFT Code 和代理行信息
• 支持港币 HKD、人民币 CNY 和美元 USD
• 款项将直接存入对应币种账户

特别提醒：接收第三方转账时，建议使用 FPS、CHATS/RTGS 或 SWIFT方式，以确保转账成功。

#ZA bank 转账限额

详见：ZA 官网-每日轉賬限額

#ZA bank 汇款信息

ZA bank 银行信息-汇款信息

• 收款银行名称 ：ZA Bank Limited
• 银行编号：387
• 分行编号：747
• SWIFT Code：AABLHKHH
• 收款人银行地址 ：UNIT 1301, LEVEL 13, IT STREET, CYBERPORT 3, 100 CYBERPORT ROAD, HONG KONG
• 收款人户口号码：你的 ZA Bank 户口号码，以数字 8 为开头

#ZA Bank 常见问题解答 (FAQs)

#1. ZA Bank 是否有最低存款要求？

不设任何最低存款要求。您可以根据个人需求灵活管理账户余额。

#2. ZA Bank 转账需要收费吗？

• ZA Bank 本身不收取以下费用：
  • 存入款项（港元/人民币/美元）
  • 本地转账（港元）
• 注意：其他相关银行（发款行/收款行）可能会收取相应费用，建议提前向相关银行查询具体收费标准

#3. ZA Card 提款限额和管理

• 预设每日提款限额：港币20,000元
• 可自定限额范围：港币0-50,000元
• 限额调整方式：
  1. 打开 ZA Bank APP
  2. 进入"账户"
  3. 选择"ZA Card"
  4. 点击"设定限额"

#4. 谁可以申请 ZA Bank 账户？

作为香港第一家虚拟银行，ZA Bank 服务对象包括：香港居民、访港旅客。

#5. 如何调整每日提款限额？

您可以通过 ZA Bank APP「账户」> 「ZA Card」> 「限额设定」自由设定每日提款限额，随时调整您的每日提款限额：

• 最低：HKD 0
• 最高：HKD 50,000
• 默认：HKD 20,000

#6. ZA Bank 提供了哪些服务？

• 存款服务
  • 支持3种货币存款：港元、人民币、美元
  • 定期存款门槛低，最低1港元起存
• 转账支付
  • 支持FPS快速支付系统
  • 支持CHATS转账系统
  • 目前仅支持本地转账
  • 提供自动转账服务
• 汇款服务：支持跨境汇入（可收取港元/人民币/美元）
• 支付工具
  • 提供ZA Card签账服务
  • 支持ATM提款
• 外汇服务：提供外币兑换功能
• 投资服务：购买港美股等

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